Referenten
Gabriel Plinke
Fachspezialist Finanzplanung der Bank Cler
«Eine persönliche Finanzplanung ist der Schlüssel zur Unabhängigkeit und bietet Sicherheit. Sie hilft, Steuern zu sparen und finanzielle Freiräume zu schaffen – für heute, morgen und in Zukunft.»
Pensionskassenausweis lesen und verstehen
Wir zeigen, wie Sie Ihren Pensionskassenausweis jetzt richtig lesen. Fordern Sie ihn noch heute bei Ihrer Pensionskasse an und lassen Sie sich von uns im Anschluss rund um Ihre Vorsorgesituation beraten.
Wie begünstigen Sie Ihren Partner oder Ihre Partnerin?
Geliebte Personen möchte man über den eigenen Tod hinaus finanziell absichern. Dafür gibt es verschiedene juristische Möglichkeiten.
Vermächtnis oder Erbschaft: Ein entscheidender Unterschied
Wir erklären, wie sich Erbe und Vermächtnis voneinander unterscheiden und was Sie tun müssen, damit Ihr Nachlass so verteilt wird, wie Sie es möchten.
Ihre Pensionierung - Alles, was Sie darüber wissen müssen.
Mit der Pensionierung beginnt ein neuer Lebensabschnitt. Darauf können Sie sich freuen – besonders wenn Sie sicher sind, dass Sie ihn aus finanzieller Sicht entspannt und sorgenfrei geniessen können. Dafür müssen Sie aber heute schon die Weichen stellen. Wir helfen Ihnen dabei, Ihre Zukunft rechtzeitig zu planen – damit Sie später keine bösen Überraschungen erleben.
Beraten werden
Sie sind zwischen 50 und 55 Jahre alt
Diese Aufgaben sollten Sie in diesem Alter erledigen:
Ermitteln Sie Ihr Vermögen (Kontoguthaben, Immobilien, Vorsorgegelder, Wertschriften, Lebensversicherungen, Beteiligungen etc.) sowie Ihre Schulden (Hypothek etc.) und halten Sie Ihre flüssigen Mittel explizit fest.
Erstellen Sie ein detailliertes Budget für die Zeit nach der Pensionierung. Das zeigt Ihnen, ob Ihre voraussichtlichen Einnahmen nach der Pensionierung ausreichen, um die erwarteten Ausgaben zu decken. In der Regel sichern die 1. und die 2. Säule Ihnen ein Einkommen von maximal 60% Ihres letzten Lohns. Meist braucht man aber rund 80%, um den bestehenden Lebensstandard zu halten. Unser Vorsorgecheck hilft Ihnen, Ihre Bedürfnisse abzuklären.
Rechnen Sie aus, wie viel Kapital Sie brauchen, um die Lücke zwischen den erwarteten und den benötigten Einnahmen zu schliessen. Tipp: Wenn Sie frühzeitig zu sparen beginnen (via Säule 3a, Einkauf in die Pensionskasse etc.), können Sie Einkommenslücken gezielt schliessen.
Rund 5 Jahre vor der Pensionierung
Zu diesem Zeitpunkt sollten Sie Folgendes in die Wege leiten:
Legen Sie das Datum Ihrer Pensionierung fest: Wollen Sie früher, später oder regulär in Pension gehen? Klären Sie ab, was bei Ihrem Arbeitgeber möglich ist, und überprüfen Sie im Reglement der Pensionskasse Ihres Arbeitgebers, welche Möglichkeiten der Frühpensionierung dieser anbietet.
Überprüfen Sie das bereits erstellte Budget und aktualisieren Sie es, wenn nötig.
Melden Sie den Kapitalbezug rechtzeitig bei Ihrer Pensionskasse an.
Wie sieht Ihr Anlageportfolio aus? Jetzt ist es Zeit, Ihr Vermögen in risikoärmere Anlagen umzuschichten, um Ihr Einkommen langfristig zu sichern.
1–2 Jahre vor der Pensionierung
Langsam wird es ernst! Jetzt sollten Sie sich um Folgendes kümmern:
Schichten Sie Ihr Vermögen so um, dass Ihr Einkommen langfristig gesichert ist, und passen Sie Ihre Anlagestrategie entsprechend an.
Kündigen Sie Ihre Hypothek rechtzeitig, wenn Sie bei der Pensionierung den ganzen Betrag oder einen Teil davon zurückzahlen möchten.
Regeln Sie spätestens jetzt Ihren Nachlass: Sichern Sie Ihre Nächsten mit einem Testament, einem Ehevertrag oder mit einem Erbvertrag ab. Die Nachlassplanung ist noch wichtiger, wenn Sie sich Ihr Pensionskassenguthaben ganz oder teilweise auszahlen lassen.
6 Monate vor der Pensionierung
Der Endspurt – jetzt kommen die letzten Schritte vor dem Ziel:
Melden Sie Ihre Pensionierung mindestens sechs Monate vor dem letzten Arbeitstag bei Ihrer AHV-Zweigstelle an, damit Ihre erste Rente pünktlich überwiesen wird. Auch wenn Sie den Bezug Ihrer Rente aufschieben möchten, teilen Sie das der AHV am besten jetzt schon mit.
Zahlen Sie den 3a-Beitrag für das Jahr, in dem Sie in Pension gehen, vor dem Datum Ihrer Pensionierung ein.